miércoles, 26 septiembre 2018
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Fondos Garantizados E-mail

 

Características
inversiones Garantizan el principal de la inversión o un porcentaje, (90% de la inversión) y una rentabilidad variable o fija. Se trata de fondos semi-abiertos, su contratación se debe realizar en un momento prefijado, de no hacerse así se devengarán fuertes comisiones o perderán el carácter de garantizados, caso de los fondos referenciados a un índice o conjunto de índices bursátiles. Para el reembolso durante el período de garantía habitualmente se devengan fuertes comisiones. La liquidez está restringida durante el período de garantía.


Modalidades
Su tipología es la misma que la de los fondos no garantizados:


  • Fondos de dinero.
  • Fondos de renta fija.
  • Fondos de renta variable, los más habituales.
  • Mixtos, en cualquiera de sus modalidades.
  • Fondos en divisas.


Con topes en la rentabilidad que pueden obtener, por ejemplo: El 40 % de la rentabilidad media del IBEX-35, pero si este supera el 40 % tan sólo devenga el 15 %.


Rentabilidad
1. En el caso de los de dinero y los de renta fija, en el momento de su contratación se fija la rentabilidad garantizada hasta un determinado momento.


2. En el caso de los de renta variable, la rentabilidad viene dada como porcentaje del avance medio de un índice o conjunto de índices bursátiles. En este caso es muy importante que la rentabilidad se vaya acumulando y quedando garantizada con una frecuencia mensual.


Costes
1. Devengan las mismas comisiones que los FIM, con la salvedad de que se suelen aplicar los máximos posibles en las comisiones de suscripción y de reembolso anticipado.


2. Comisión de suscripción, se aplica una vez pasado el período de suscripción a los fondos de renta variable.


3. Comisión de reembolso, se aplica en caso de solicitar el reembolso total o parcial del fondo con anterioridad a la fecha de conclusión del período de garantía.


Fiscalidad
Es la misma que la del resto de los fondos.

 
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