Los negocios, incluidos los pequeños o familiares, deben contemplar la adquisición de coberturas de seguro de responsabilidad civil para protegerse de eventuales demandas que pueden resultar costosas.

Así lo recomienda el Instituto de Información de Seguros (I.I.I. por sus siglas en inglés), que pone como ejemplo del tipo de problemas que pueden presentarse a los propietarios un caso reciente en le que una corte falló a favor de una tintorería que fue demandada por 54 millones de dólares por perder los pantalones de un cliente.

Situaciones como ésta podrían parecer absurdas, pero los pequeños negocios -aquellos con ganancias anuales menores de 10 millones de dólares- pagaron 98.000 millones de dólares en 2005 para cubrir costos relacionados con la protección legal de sus empresas, según un estudio del Instituto para la Reforma Legal de la Cámara de Comercio de EEUU.

Los propietarios de negocios podrían estar expuestos a perder no sólo su empresa, sino incluso propiedades personales si no toman las medidas necesarias para protegerse.

La estructura que se escoge para un negocio juega un papel en el grado de responsabilidad civil que pueden tener los propietarios.

Por ejemplo, una de las estructuras más comunes de los pequeños negocios familiares es la de propietario único o “sole proprietor” en inglés, que es cuando el o los dueños obtienen un nombre de negocio conocido como “asumed name” para operar.