Tal vez por falta de información, muchas personas creen que sólo los planes 401(k) ofrecidos por los empleadores están diseñados especialmente para la jubilación con ventajas impositivas. Pero existen otros, como los IRA tradicionales, donde los que no tienen planes patrocinados por sus empleadores pueden deducir de impuestos sus contribuciones.

Asimismo pueden hacerlo los que tienen planes patrocinados por sus empleadores pero reciben ingresos menores de 34.000 dólares en el caso de solteros o 54.000 en casados declarando juntos. Con el Roth IRA se pagan impuestos ahora a cambio de recibir el dinero libre de deudas con el Tío Sam en la jubilación, cuando más éste se necesita.

Esta cuenta tiene otras ventajas sobre la tradicional, como que las ganancias no son imponibles si se hace efectivo el dinero después de los 59 y medio años de edad. También se pueden hacer retiros en cualquier momento, libres de impuestos y penalidades, y no existe edad límite para que los beneficios del plan sigan vigentes.

Los trabajadores por cuenta propia tienen la nueva opción Individual 401(k), que opera de manera similar a los planes ofrecidos por los empleadores, pero en los que se puede contribuir, además del monto de 11.000 dólares permitido en estos, hasta un 20% de las ganancias netas obtenidas en el año.

Lo importante es estudiar las características y necesidades individuales y considerar los planes que mejor se ajustan a ellas para sacar partido de las ventajas impositivas que comienzan a correr desde este año.