La industria financiera está teniendo dificultades para cuantificar cuántas personas carecen de crédito precisamente porque están fuera del sistema crediticio.

Expertos de la industria opinan, sin embargo, que hay dos grupos mayoritarios que forman los principales segmentos de personas sin crédito en Estados Unidos: los muy jóvenes (en particular aquellos que no han ingresado a la universidad) y la población inmigrante.

Los estudiantes universitarios por lo general son bombardeados con ofertas de tarjetas de crédito. Ellos casi siempre tienen poca o ninguna historia crediticia.

Pese a esto, las entidades de préstamos los ven como consumidores de “bajo riesgo” debido a que tan pronto se gradúen tendrán mayores posibilidades de ganar dinero y cumplir con sus deudas.

Las empresas de crédito típicamente les ofrecen a los estudiantes universitarios unas líneas de crédito bajas, pero con elevadas tasas de interés.

Aquellos jóvenes que por el contrario, no estudian en la universidad, podrían enfrentar mayores dificultades para ingresar al sistema crediticio, con pocas o ningunas ofertas para obtener préstamos y tarjetas.