1. Diversifique. Para controlar los riesgos, es aconsejable tener una gran variedad de inversiones. La manera más fácil de lograrlo como pequeño inversionista es invertir en fondos de inversión colectiva que contengan una mezcla de acciones, bonos u otros tipos de inversión (lea la sección titulada Fondos de inversión colectiva, más adelante).

2. Simplifique. Es difícil seguir el rastro de muchas inversiones a la vez. Seleccione un número limitado y revise su rendimiento con regularidad.

3. Manténgase constante. El intentar adivinar el futuro del mercado comprando y vendiendo continuamente por lo general genera pérdidas. Aún los inversionistas más experimentados no pueden prever las alzas y bajas del mercado.

4. Mantenga sus expectativas bajo control. No espere duplicar su dinero de la noche a la mañana. Si alguien le promete ganancias dobles o triples con regularidad, ¡tenga mucho cuidado! Podría tratarse de una estafa o una inversión arriesgada.

5. El evitar todo riesgo es en sí un riesgo. Las inversiones más seguras no rinden mucho dinero. Esto se debe a que los productos de inversión más seguros muchas veces tienen rendimientos más bajos. Con el tiempo, el poder adquisitivo de su dinero irá disminuyendo, a medida que el costo de vida irá subiendo y su poder adquisitivo disminuirá durante su tercera edad.

6. ¿Quién debería heredar y controlar el dinero? En el caso de algunas inversiones, los vendedores podrían pedirle que nombre a un “beneficiario”—o sea, la persona que heredará su dinero si usted muere. Asegúrese de que el beneficiario designado corresponda al beneficiario en su testamento. Si usted cambia de parecer en cuanto al beneficiario, notifíquelo por escrito a la empresa inversionista. Cualquier persona que comparta una cuenta de inversiones con usted como titular tal como un cónyuge – podría tener derecho a ese dinero. Si tiene más de uno o dos beneficiarios, o sus herederos viven en el extranjero, convendría consultar con un abogado experimentado en este tema para asegurarse de hacer los mejores arreglos posibles en cuanto a sus inversiones.

7. Averigüe las consecuencias impositivas o fiscales de su inversión. Su rentabilidad real sobre cualquier inversión es la cantidad que se haya ganado menos lo impuestos que tenga que pagar. Es posible que los diferentes tipos de productos financieros se desgraven de maneras distintas.